Wer zahlt, wenn's schief geht?

00:00:03: Willkommen zu.

00:00:04: Bau dir was auf!

00:00:05: Wir sprechen mit Expertinnen, die wertvolle Tipps geben egal ob du kaufen, bauen oder sanieren willst.

00:00:11: Präsentiert von der S-Bauschbarkasse viel Spaß mit der neuesten Episode.

00:00:16: Hallo bei unserer heutigen Folge von Baudiwas auf.

00:00:19: Mein Name ist Birgit Lange, ich bin Teil des Marketingteams der S-Bauschbarkasse und darf auch heute für euch wieder fragen an eine Expertinstelle!

00:00:28: Unser Thema heute sind Versicherungen – wer zahlt wenn es schief geht?

00:00:32: Wir schauen uns also an, bauen, kaufen und sanieren und welcher Schutz ist basic und welche Risiken werden oft unterschätzt?

00:00:41: Stellt euch vor, ihr habt die idealen vier Wände gefunden.

00:00:44: Die Finanzierung ist in trockenen Tüchern.

00:00:47: Die Pläne sind gemacht und es kann losgehen um plötzlich ein Wasserschaden, einen Sturm oder ein Missgeschick auf der Baustelle.

00:00:54: Genau darüber möchte ich heute mit Miriam Savonid von der Wiener städtischen Versicherung sprechen.

00:01:00: Liebe Miriam!

00:01:01: Ich freue mich sehr dass du da bist.

00:01:03: hallo und herzlich willkommen.

00:01:04: Hallo.

00:01:05: ich freue mich auch sehr heute dazu sein.

00:01:07: danke für die Einladung.

00:01:08: ja

00:01:08: sehr gerne Miriam, die erste Frage meine Gäste ist immer.

00:01:12: Woher hast du zuletzt gebaut?

00:01:14: Im Leben oder auf einem Grundstück?

00:01:16: Das ist eine spannende Frage!

00:01:18: Das letzte, woran ich ganz, ganz maßgeblich gebaut habe, ist vor allen Dingen in meinem Leben meine berufliche Situation und meine beruhfliche Aufgabe.

00:01:27: aber... Woran ich zu Hause zuletzt gearbeitet habe, war vor allem mein Badezimmer.

00:01:32: Das musste ich komplett erneuern, sanieren und wieder neu

00:01:35: gestalten.".

00:01:36: Ja im eigenen Zuhause ist man nie fertig!

00:01:38: Wir haben in diesem Rücken schon festgestellt.

00:01:41: Miriam das Thema Versicherungen ist ja eher ein trockenes.

00:01:45: deswegen sind wir zwei heute so angezogen dass man uns nicht übersehen kann.

00:01:49: für alle die zusehen bitte dran bleiben.

00:01:52: wir haben das für euch gemacht Genau.

00:01:54: Gibt es einen idealen Zeitpunkt, um sich mit dem Thema Versicherungen zu beschäftigen?

00:01:59: Jetzt bezogen auf Kauf-, Bau- oder Einzug in eine neue Wohnung?

00:02:05: Der ideale Zeitpunkt ist ... Gerade bei Bau oder bei Kauf, vor allem dann wenn man sich Gedanken darum macht dass man weiß welche bleibenden Kosten auch auf einen zukommen.

00:02:15: Prinzipiell denke ich das es im Leben ganz wichtig ist möglichst früh damit zu beginnen sich mit dem Thema Versicherungen auseinanderzusetzen weil es eines ist was jeden von uns betrifft

00:02:24: Was ist denn der absolute minimal Versicherungsschutz, den man bei Bau-Kaufsanierung oder für eine Finanzierung auf keinen Fall vergessen sollte?

00:02:35: Der wichtigste Schutz und der Basisschutz ist die Feuerversicherung.

00:02:39: Weil das ist der größte Schaden... in einem Schadensfall den größten Schaden anrichtet.

00:02:46: Gleichdicht gefolgt danach kommt auch die Leitungswasserversicherung, diese beiden Risiken Feuer oder Wasser können ein ganzes Gebäude oder einen ganzen Haushalt wirklich binnen kürzester Zeit zerstören und auch für hohe Kosten sorgen bei der Reparatur.

00:03:03: Und das heißt also konkret zum Thema Neubau?

00:03:06: Welche Versicherungen sind für Bauherrinnen auf ihrer Baustelle unerlässlich aus deiner Sicht?

00:03:12: Ganz voran die Rohbauversicherung.

00:03:15: Die ist gleich abzuschließen, wenn der Bau beginnt und wenn das erste Mauerwerk steht und es eine Basisversicherung in erster Linie, in erste Instanz notwendig ist mit dem Zubau und dem Weiterbau dann auch die komplette Haus- und Eigenheimversicherung.

00:03:33: Und welche Rolle spielt bei oder spielt die Eigenleistung?

00:03:38: Bei Versicherungen muss man, wenn ich Plane auf der Baustelle besonders viel selber zu machen.

00:03:42: Muss man das irgendwie berücksichtigen oder ist es egal?

00:03:45: Da ist es eigentlich egal wer jetzt den Wer auf der baustelle arbeitet.

00:03:50: Der Bauherr ist zuständig dafür oder verantwortlich dafür Wenn auch Schäden in Sachschäden oder Personenschäden Aufgrund der Bausstellen Bearbeitung der Baustellenbetreibungen stattfinden und für diese Schäden hat der Bauherr aufzukommen.

00:04:06: Und da ist es gut, wenn er eine Bauherrenhaftpflichtversicherung hat.

00:04:09: Die ist wichtig für Schäde die eben an anderen Personen passieren und für die auch der Bauherr gerade stehen muss.

00:04:18: Wenn dann der Rohbau fertig ist, muss ich mich um eine neue Versicherung kümmern.

00:04:23: oder passiert das irgendwie?

00:04:24: Das

00:04:25: geht!

00:04:26: Wenn ein guter Betreuer oder eine gute Betreurerin da ist, wird auch ein Kontakt aufrecht sein zwischen dem Bauherren und den Betreuenden und wird sich darum gerne kümern.

00:04:38: Gut als Besitzer eines Eigenheims oder einer Wohnung, in dem Fall jetzt eines Eigenheims den Kontakt wieder zu suchen mit der Betreuerin oder dem Betreurer um eben die Versicherung anzupassen.

00:04:52: Das Gebäude nachher bei Fertigstellung eine andere Versicherung braucht einen höheren Schutz als vorher.

00:05:00: Okay das heißt wenn ich mit meiner Baustelle fertig bin ist einer meine Anrufe Beim Versicherungsmakler bei der Versicherungsmaklerin Beraterin meines Vertrauens und zu sagen, ich befertige.

00:05:10: Ich ziehe ein!

00:05:11: Genau.

00:05:11: Und es gehört jetzt dementsprechend auch umgestellt.

00:05:16: Konkretes nächstes Beispiel nämlich wenn ich eine Bestandsimmobilie kaufe also das nicht selber baue worauf ist da zu achten?

00:05:24: bei der Versicherung.

00:05:26: Ja, das ist auch wichtig wenn es eine Immobilie ist die gekauft wird.

00:05:29: Es ist so dass solange der Grundbucheintrag noch auf den vorherigen Besitzer läuft der neue Besitzer oder die neue Besitzerin warten muss bis er das im Grundbuch steht.

00:05:41: dann gibt es ein monatige Frist in der die Möglichkeit besteht eine Versicherung gegebenenfalls zu kündigen für ein Haus.

00:05:49: Diese Person, die das Haus gekauft hat, hat einen Monat Zeit nach neuem Eintrag im Grundbuch diese Versicherung zu kündigen.

00:05:57: Wenn sie nicht gekündigt wird läuft sie automatisch weiter und bei der Wohnung verhält sich das ein bisschen anders.

00:06:03: da muss man aktiv werden.

00:06:05: Bei einer Wohnungsversicherung ist es so dass die Person,die die Wohnung verlässt und auszieht Sie mitnehmen kann in eine an zu einer anderen Wohnung oder kündigend kann Alles

00:06:15: klar.

00:06:16: Danke, dass du mir das heute gelernt hast.

00:06:18: Sehr

00:06:19: gerne!

00:06:19: Deswegen bist du heute hier Miriam weil sowas weiß man eigentlich.

00:06:23: also das weiß nicht jeder und deswegen

00:06:25: reden wir

00:06:25: darüber.

00:06:26: das finde ich toll.

00:06:27: konkret zum Thema Sanierung wenn ich jetzt eine Immobilie sanieren das verändert ja auch den Wert der Immobilien hat das auch eine Auswirkung auf bestehende Versicherungen.

00:06:39: Da zahlt es sich auf jeden Fall auch wieder aus, den Kontakt mit dem Versicherungsberater oder der Beraterin des Vertrauens aufzunehmen und das auch zu melden.

00:06:49: vor allem eine große Sanierung stattgefunden hat und eine Wertsteigerung.

00:06:52: In einer Hausversicherung ist es so, dass dieses Haus zum Neuwert versichert wird.

00:06:59: Wir müssen gewährleisten, das im Falle einer kompletten Zerstörung des Gebäudes durch z.B.

00:07:05: Feuer, dass dies auch wieder zu diesem bestehenden Wert aufgebaut werden kann, also dass ein Neubau gewährleistet ist, dass der von den Kosten gedeckt ist.

00:07:15: Sollte ein Haus saniert werden?

00:07:17: und kompletz saniert werden, steigt natürlich der Wert.

00:07:20: Und die Wiederaufbaukosten wären dementsprechend höher.

00:07:24: Darum ist es wichtig, die Versicherungssumme dementsprechend anzupassen.

00:07:27: Wenn

00:07:27: wir von Bestandsimmobilien reden ... Um jetzt hier anzuschließen in den letzten Jahren haben ja viele Immobilien eine wahnsinnige Wertsteigerung auch erfahren.

00:07:37: Ganz ohne Sanierung wird da irgendwie, muss ich da aktiv einen Wert anpassen?

00:07:43: Das ist ein guter Punkt, den du ansprichst.

00:07:45: Es ist auf jeden Fall so das Versicherungs-Summen, die vor vielen Jahren erstellt wurden möglicherweise nicht mehr passend sind und da ist es gut wieder den Versicherer oder dem Beraterer eben reinzulassen, wenn versucht wird einen Termin zu vereinbaren.

00:08:03: Oder selber sogar auf die Person zuzugehen – auf den Betreuerinnen und Betreuen um die Versicherungssumme dementsprechend zu erhöhen für den Fall dass sie zu niedrig geworden ist.

00:08:15: Alles klar!

00:08:15: Also auch hier Kommunikation ist Trumpf?

00:08:18: Ja

00:08:18: das Kommunikations- ist absolut Trumpf.

00:08:21: um noch mal ganz kurz zur Sanierung zurückzugehen.

00:08:24: Aber ich brauche keine ... Wenn ich selber viel saniere, das ist ... Brauch ich da eine spezielle Versicherung die ich für mich abschließt wenn ich als Handwerker tätig werde?

00:08:33: Wenn du als Handwerkertätik bist würde ich dir auf jeden Fall empfehlen also du werkelst viel zu Hause und hast viel zu tun Da steigt dann natürlich auch das Verletzungsrisiko.

00:08:43: Also da würde ich Dir empfehle dass du zusätzlich eine Unfallversicherung abschliesst weil die dich schützt vor hohen Kosten, die auf dich zukommen.

00:08:53: Würdest du eben für deine Genesung auch dementsprechend Kapital brauchen?

00:08:58: Und

00:08:59: wenn ich jetzt selber meinen neuen Ofen mein Elektrogerät anschließe oder so hat das versicherungstechnisch Konsequenzen?

00:09:06: oder welche Dinge würdest du uns aus Sicht der Versicherung raten nicht selbst zu sanieren und anzugreifen?

00:09:13: Du kannst natürlich sämtliche Sachen selber sanieren und solltest darauf achten, dass du dich daran hältst das es den Normen entspricht die in Österreich üblich sind.

00:09:23: Und dass du nichts auf eine Art und Weise sanierst wo du nicht wirklich weißt ob das auch am Ende Den Sicherheitsansprüchen entspricht, die wir auch im Land haben.

00:09:34: Ich kann von einem Fall berichten, wo jemand einen Sturmschaden gemeldet hat und hatte aber sein Dach nicht ordnungsgemäß und seinen Rauchfang nicht ordnungsmäß selber bearbeitet und selber saniert und hat das auf eine eher stümperhafte Art gemacht.

00:09:48: und dadurch ... war der Schaden unnötig groß.

00:09:52: Es ist sehr viel Wasser ins Haus eingedrungen und da kommt dann ein Sachverständiger schaut sich das an, wenn festgestellt wird dass der schaden hätte verhindert werden können wenn das richtig bearbeitet worden wäre oder die Sanierung ordentlich stattgefunden hätte.

00:10:05: aber in dem Fall war es nicht so und der Sachverständige hat gesagt Die Versicherung ist hier nicht verpflichtet, eine Leistung zu übernehmen.

00:10:13: Und das wollen wir natürlich nicht.

00:10:15: Das

00:10:15: hört sich teuer an für diese Person.

00:10:16: Ja, das ist dann

00:10:18: unwut.

00:10:18: Okay also alles was mit Stromes, Rauchfang hast du gerade gesagt und Dach am professionelsten.

00:10:25: Installationen?

00:10:26: Da sollte man schauen dass wenn man selber das nicht gewährleisten kann, bearbeitet wird und das professionell saniert wird, da sollte man sich auf jeden Fall jemanden kommen lassen der sich damit gut auskennt.

00:10:38: Alles

00:10:38: klar Miriam wie findet man jetzt die richtige Balance zwischen gutem Schutz und unnötigen Kosten?

00:10:47: Was kannst du uns dazu sagen?

00:10:49: Auf jeden fall würde ich dazu raten dass es mal zu vergleichen welche preisleistungsangebote gibt es zwei Risiken.

00:11:01: Dieses eine Risiko ist, dass man eine Unterversicherung hat also zu wenig versichert sind auf der anderen Seite auch zu viel.

00:11:08: Es gibt Versicherungen, die sind notwendig.

00:11:10: Es gibt andere, die kann man sich aussuchen und kann überlegen, ob sie für einen selber wichtig sind oder abschließen möchte.

00:11:17: Je nachdem wie hoch die eigenen Risiken sind, die man im Leben zu tragen hat z.B.

00:11:22: durch ein Gebäude oder zum Beispiel durch einen Beruf, den man ausübt ja wo ein höheres Risiko da ist dann auch der Bedarf der Absicherung ein anderer oder höher Und da ist gute Beratung wichtig, um daraus zu finden.

00:11:38: Ja

00:11:38: und auch die Hobbys sind relevant.

00:11:39: also wenn ich jetzt Falschum springen gehe, brauche ich eine andere Versicherung als ...

00:11:44: oder Mountainbiken im Gebirge oder so?

00:11:46: ja das sind natürlich höhere Risiken.

00:11:49: Und was sind die größten Kostenfalle bei Versicherungen rund ums Eigenheim aus deiner Sicht?

00:11:55: Die größten Kostenfallen wären zum Beispiel, wenn man eine viel zu hohe Versicherungssumme nimmt Das kann den Preis erhöhen oder wenn man Quadratmeter veranschlagt, die zu viel sind.

00:12:08: Das ist natürlich weder im Interesse des Versicherungsnehmers noch im Interresse des Versicheras also des Betreuers.

00:12:15: Wir achten sehr darauf dass diese Beratung auch Qualität hat und das man richtig bemisst alles.

00:12:20: Ansonsten sehe ich keine großen Risiken bei den Kosten.

00:12:24: Das Risiko

00:12:25: lagert man ja quasi an euch

00:12:27: aus.

00:12:27: Genau, genau!

00:12:28: Jetzt für unsere jungen Hörerinnen und Zuseher Ihnen wie konkret geht man vor wenn man einen Schadensfall hat?

00:12:36: In Haus oder Wohnung?

00:12:37: Das ist auch ein wichtiger Punkt.

00:12:39: zumindest mal die Nerven ruhig halten so ruhig es geht und eine gute Aufzeichnung machen mit Fotos auch sich den Termineintragen wann oder der Zeitpunkt, wann der Schaden entstanden ist und dokumentieren welche Dinge sind kaputt gegangen.

00:12:55: Was würde es kosten, das auch wieder zu beschaffen?

00:12:58: Einen Kostenvoranschlag möglicherweise einholen für eine Reparatur.

00:13:02: Das kann man tun sich beim Versicherer melden oder bei dem Betreuer melden und den Schaden einmelden Und auch gerne fragen was ist jetzt zu tun?

00:13:14: Was muss ich jetzt machen?

00:13:15: Was kann ich tun?

00:13:16: also gesetzten Fall Ich habe Hochwasser im Keller plötzlich unvermutet fotografieren Dokumentieren.

00:13:24: Genau,

00:13:24: dass wer eine Sache hat und bevor noch fotografiert wird, darauf achten das der Schaden möglichst gering gehalten wird.

00:13:32: Dass zum Beispiel geschaut wird wo kommt das Wasser her?

00:13:34: Kann ich da dafür sorgen, dass es nicht mehr wird?

00:13:37: genauso wäre es auch bei einem Feuer.

00:13:39: kann Ich schauen dass sich das jetzt noch eindämmen kann das ist nicht noch weitere Ausmaße annehmen.

00:13:43: Und auch weil du angesprochen hast Das Hochwasser im Keller zum Beispiel schauen dass die wertvollen Dinge, die kaputt werden könnten.

00:13:53: Zum Beispiel durch ein Hochwasser, dass die auf Europa-Lettenniveau stehen?

00:13:58: Dass sie ein bisschen höher stehen und nicht am Boden lagern genau ... Also wenn es einen Kasten ist oder ein Regal das Füße hat dann ist das eh schon leicht erhöht.

00:14:08: aber es gibt oft Dinge, wie gelagert werden den Kellern, die bei einem Hochwasserschaden ganz schnell kaputt gehen.

00:14:15: Und da kann man dafür sorgen und sollten Besitzer dafür sorgen, stehen und etwas erhöht einen Platz haben.

00:14:24: Und weil wir vorher darüber gesprochen haben, der Wert meines Hauses ändert sich allein durch den Zeitverlauf oder weil halt Bestandsimmobilien mehr wert werden... Wie ist denn das?

00:14:35: Wenn ich Dinge dazubauere, Gartenhütten, Pool.

00:14:39: Das ist auch ein sehr guter Punkt!

00:14:40: Ich rate dazu daran zu denken das zu melden ebenso wieder beim Versicherer weil jeder Zubau und jedes Zusatzteil was zum Beispiel auch im Garten erstellt wird wie in Gartenhaus oder wenn eine Garage dazugebaut wird oder einen Zubaug gemacht wird oder auch eine Photovoltaikanlage kann das sein gerne auch ein Swimmingpool dann ist es wichtig dass zu melden, weil diese Risiken wollen sie natürlich auch versichern und sie möchten gewährleisten als Besitzer das Risiko abgedeckt ist.

00:15:09: Und wiederum Kontaktaufnahme ist da

00:15:12: der Klug.

00:15:13: Kommunikation ist drum.

00:15:14: Wir sind wieder dabei!

00:15:16: Okay Miriam hast du noch einen Tipp?

00:15:19: für junge Menschen, die sich zum ersten Mal damit beschäftigen mit dem Gesamtthema-Versicherungen.

00:15:26: Die vielleicht gerade in die erste eigene Mietwohnung ziehen?

00:15:29: Was würdest du da als Erstes anschauen?

00:15:31: Keine

00:15:31: Berührungsängste haben mit den Thema Versicherungen.

00:15:34: es ist wirklich nicht notwendig und das ist ein Thema wo sehr viele gute Betreuer draußen gibt, die gerne aufklären und das gerne ein bisschen vereinfacht auch erklären.

00:15:47: Das ist wirklich keine Wissenschaft, es ist wichtig zu wissen zum Beispiel dass bei der Haushaltsversicherung die den Inhalt einer Wohnung oder eines Hauses betrifft das in dieser Haushalts- versicherung immer eine Haftpflicht Versicherung inkludiert ist.

00:16:02: Eine sogenannte Privathaftpflicht Versicherungen, Privatofsporthaftpflicht Schäden an anderen betreffen.

00:16:10: Und das ist nicht unwichtig, das unterschätzt man ganz oft.

00:16:13: Man denkt vielleicht der Haushalt ... Der ist jetzt nicht so wertvoll, den muss ich nicht versichern.

00:16:18: Das kann ich mir selber wieder in Ordnung bringen.

00:16:20: Aber wenn jemand draußen unterwegs ist zum Beispiel auf der Ski-Piste einen Unfall hat und jemand anderen verletzt und es sind hohe Therapiekosten zu zahlen für die verletzte Person dann springt die Haftpflichtversicherung, die in der Haushaltsversicherung drin ist ein.

00:16:35: Oh!

00:16:36: Das wusste ich nicht

00:16:37: schon?

00:16:37: Genau.

00:16:38: Wichtige Dinge, die man oft unterschätzt oder eine Mutter, die kürzlich angerufen hat und gesagt hat ihr Kind, hat ein Instrument zerstört.

00:16:46: Und kaputt versehentlich kaputt gemacht in der Musikschule.

00:16:49: Auch die Haftpflichtversicherung der Haushaltsversicherung hat hier gezahlt.

00:16:53: Das sind Dinge, das unterschätzen mag vielleicht?

00:16:55: Oder an die denkt man nicht!

00:16:57: Aber sie sind auch mit dabei und für das Leben oft eine gute Rettung wenn hohe Kosten auf einen zukommen würden.

00:17:05: Ja vielen Dank liebe Miriam.

00:17:07: Dann haben wir das Thema ganz gut umzingelt, sozusagen.

00:17:13: Wir haben heute viel gelernt von dir zum Thema Versicherungen.

00:17:16: Das war's für heute bei Baudiwas auf!

00:17:18: Wir haben uns mit dem trockenen Thema Versicherung für Bauern sanieren und Eigenheim beschäftigt, um nicht irgendwann mal im Wasserschaden unterzugehen.

00:17:26: Wenn dir die Folge gefallen hat, dann abonnier unseren Podcast oder hinterlasse uns eine gute Bewertung.

00:17:32: Baba und wir hören uns in der nächsten Episode.