Wohnraumfinanzierung: Keine Lust auf teure Fehler?

00:00:03: Willkommen zu Bau dir was auf, dem Podcast, der dich zum Baumeister für dein eigenes Wohnglück macht.

00:00:09: Du willst deine Wohnsituation verändern, dann hör bei uns rein.

00:00:13: Wir sprechen mit Expertinnen, die wertvolle Tipps geben, egal ob du kaufen, bauen oder sanieren willst.

00:00:19: Kurz, informativ und auf den Punkt gebracht.

00:00:21: Präsentiert von der S-Bauschbarkasse.

00:00:23: Viel Spaß mit der neuesten Episode.

00:00:26: Hallo und herzlich willkommen zu einer neuen Episode von Bau dir was auf.

00:00:31: Am Mikro für euch ist Birgit Lang.

00:00:32: Ich freue mich, dass du heute mit dabei bist.

00:00:35: Auch heute haben wir ein Thema vorbereitet, das dir auf deinem Weg zum Eigenheim sicher weiterhelfen wird.

00:00:40: Du hast keine Lust auf teure Fehler.

00:00:42: Wir haben hier die Tipps für das Abenteuer Wohnraumfinanzierung.

00:00:46: Mein heutiger Gast ist Özkan Kara.

00:00:48: Hallo Özkan.

00:00:49: Hallo.

00:00:50: Er ist Finanzierungsexperte des mobilen Vertriebs der S-Bausparkasse und erzählt uns heute, worauf nun bei seinem Kredit oder seinem Darlehen unbedingt achten soll.

00:00:59: Also mach es dir bequem, schnapp dir einen Kaffee und lass uns loslegen.

00:01:04: Ötzkan, wer bist du und warum bist du heute hier?

00:01:07: Stell dich bitte kurz vor.

00:01:08: Ich bin der Ötzkan.

00:01:09: Ich bin seit fast zehn Jahren Finanzierungsexperte im mobilen Vertrieb der S-Bau-Sparkasser und es freut mich heute hier zu sein und meine Erfahrungen im Bereich Wohnraumfinanzierung mit euch zu zahlen.

00:01:20: Super, danke, dass du da bist.

00:01:22: Erzkan, unser Podcast heißt Bau dir was auf.

00:01:25: Woran hast du denn zuletzt gebaut?

00:01:27: Entweder im Leben oder tatsächlich auf einem Grundstück zum Beispiel.

00:01:33: Zuletzt gebaut nicht, aber ich habe einiges vor, ich ziehe bald um und da werde ich sicherlich einiges an Möbeln aufbauen müssen, Regale und so weiter.

00:01:40: Ja, da wünsche ich dir, dass du alle Teile findest.

00:01:43: Das ist ja auch mal gar nicht so leicht.

00:01:45: Jetzt bist du eher der Typ, alles planen oder lässt du es einfach auch mal laufen?

00:01:51: Auf jeden Fall planen.

00:01:52: Ich schaue mir die Anleitung sehr gründlich genau an und das empfehle ich auch beim Hauskauf.

00:01:57: Ich habe persönlich für mich immer einen Plan ABC mit.

00:02:01: Plan A, B, C, D. Das sind wir schon mitten im Thema, nämlich Fehler vermeiden oder keine Lust auf teure Fehler.

00:02:09: Die Hälfte der Österreicher innen wohnt ja zur Mitte.

00:02:13: Viele davon würden gern auf Eigentum wechseln und dazu braucht es in den allermeisten Fällen ein Darlin oder einen Kredit.

00:02:20: Jetzt haben wir alle gehört, dass die mit Preise besonders viel gestiegen sind auch in den letzten Jahren.

00:02:26: Merkst du das auch in deinen Beratungen, dass dieser Grund sozusagen immer häufiger wird?

00:02:31: Auf

00:02:31: jeden Fall, denn durch Fixinsätze kann man sich natürlich die zukünftigen Wohnkosten perfekt absichern.

00:02:38: Das klingt verständlich.

00:02:40: Also berechenbares Eigentum start ein bisschen unkalkulierbarer Mieter.

00:02:44: Unabhängig von den Gründen, warum ich jetzt ins Eigentum wechseln will.

00:02:48: Ist es ja wichtig, den Schritt genau zu planen und du bist du ja, wie wir gehört haben, genau der richtige.

00:02:54: Ein wesentlicher Teil davon ist ja die Finanzierung.

00:02:57: Welche Hopperlass kosten denn richtig Geld bei der Finanzierung?

00:03:02: Also auch wenn es hart klingt, man sollte natürlich keine unrealistischen Vorstellungen haben und schauen, dass die Finanzierung oder der Kauf der Wunschimmobilie in sein eigenes Budget passt.

00:03:12: Okay, schade, dann wird es für mich nicht das Penthouse am Ring.

00:03:16: sondern eine solide Dreizimmerwohnung mit Balkon.

00:03:20: Was passiert denn?

00:03:21: oder hattest du sowas schon, dass der Wunsch wirklich weit außerhalb der realistischen Möglichkeiten war?

00:03:27: Ja, hin und wieder kommt das natürlich vor.

00:03:30: Aber dabei sprechen wir das genauso mit den Kunden im Detail und schauen, dass wir hier Alternativen schaffen bzw.

00:03:37: dorthin planen, um das Wunschobjekt dann in nahezukunft dann zu bekommen.

00:03:42: Also Fakten schaffen, ein Budget festlegen.

00:03:45: Und so wie du gesagt hast, die harte Wahrheit ist, es bringt nichts Influencern zu folgen oder mir ein wunderschönes Pinterest-Board anzulegen.

00:03:53: Mein Wohntraum muss schon auch ein bisschen zu meinem Sparkonto oder zu meinem Konto passen.

00:03:59: Ja, genau.

00:04:00: Okay.

00:04:00: Und ich merke schon, du längst auch mit liebevoller Strenge dann in deinen Beratungen.

00:04:06: Welchen Fehler in dem Zusammenhang mit einer Finanzierung ist denn dann der Größte, also wenn es dann wirklich ums Finanzieren geht?

00:04:14: Also ich sage jetzt mal, ohne einen ausgereiften Finanzierungskonzept sollte man keine Finanzierung abschließen.

00:04:19: Wichtig ist hier dabei, kurzfristige, mittelfristige und langfristige Ziele zu verfolgen und auch Pläne darin gehen zu machen.

00:04:28: Was sollte denn ein gutes Finanzierungskonzept?

00:04:32: berücksichtigen oder beinhalten.

00:04:33: Auf jeden Fall mal die jetzige Ist-Situation bzw.

00:04:37: dann in weiterer Folge, wie geht es mittelfristig oder langfristig weiter.

00:04:41: Durch Absicherung der Zinssätze kann man natürlich das ganze schön planbar machen, aber man sollte hier auch Sondertilgungen hinarbeiten auf Sondertilgungen bzw.

00:04:52: alle beruflichen und familiären Veränderungen in Zukunft mit berücksichtigen.

00:04:57: Lass uns das noch ein bisschen runterbrechen.

00:04:59: Also es klingt total logisch.

00:05:01: Aber was konkret an einer Finanzierung könnte ich jetzt anpassen oder personalisieren?

00:05:05: Zum Beispiel die Ratenarten bzw.

00:05:08: die Gestaltung meiner Rückführung einer Finanzierung, inklusive der Gesamtlaufzeit.

00:05:14: Das heißt, also während sich mein Leben verändert, kann ich quasi mit dir im Vorfeld festlegen, zu welchem Zeitpunkt sich die Finanzierung verändert, sodass sie immer zu meinem Leben passt.

00:05:24: Also wie du gesagt hast, mit den Ratenarten, ich könnte.

00:05:27: Zum Beispiel wie einsteigen oder wie wird sich das dann entwickeln?

00:05:30: Ja, durch dynamische Gestaltungen der Rate können wir das so festlegen, dass die Ratenbelastung aus der Finanzierung jetzt in der Anfangszeit oder in der ersten Periode bzw.

00:05:41: über die gesamte Laufzeit geringer gehalten wird und sich diese während der Laufzeit dann immer wieder steigert.

00:05:48: Also niedrige Rate anfangen.

00:05:50: und Wenn ich jetzt ein junger Mensch bin, könnte man sagen, ich habe ja dann Lohnsprünge, Gehaltssprünge und dann kann auch die Rate mitsteigen.

00:06:02: Ist aber, wenn das Leben dann ganz anders läuft als geplant, da gibt es ja auch einen Fehler, wenn man was nicht berücksichtigt, hast du mir erzählt?

00:06:10: Man sollte natürlich die Finanzierung und die Verpflichtungen daraus auch absichern.

00:06:15: Gegen unerwartete Ereignisse wie Arbeitslosigkeit, Unfälle oder so harte Sorge klingt, ableben, sollte man auch eine Absicherung hier schaffen.

00:06:24: Okay, also wir wissen, wenn ich mit Darlehen oder Kredit finanziere, gibt es verschiedene Schräubchen.

00:06:29: an denen du gemeinsam mit mir quasi drehen würdest, wenn ich jetzt ein persönliches Finanzierungskonzept von dir bekommen würde.

00:06:37: Was wäre denn noch ein häufiger Fehler bei einer Finanzierung, der unter Umständen nicht berücksichtigt

00:06:42: wird?

00:06:43: Wie zum Beispiel allein die monatliche Rückzahlungsrate zu vergleichen wäre, glaube ich, ein Fehler, wie schon eingangs erwähnt.

00:06:51: Man sollte das im Gesamtkonzept und über die gesamte Laufzeit betrachten und das perfekte, maßgeschneidete Konzept für seinen Finanzierungswunsch erstellen lassen.

00:07:01: Also du sagst Achtung, die günstigste Rate, also das, was mich auf den ersten Blick monatlich am wenigsten kostet, muss nicht immer das beste Angebot sein.

00:07:09: Genau.

00:07:09: Gibt

00:07:10: es noch etwas zu beachten?

00:07:11: Auf jeden Fall, dass man zum Beispiel die Eigenmittel nicht zu Gänze in die Finanzierung mit einbringt.

00:07:17: Man sollte hier natürlich auch Reserven einbehalten und für Engpässe, finanzielle Engpässe in Zukunft durch unerwartete Ereignisse auch dadurch abfedern können.

00:07:28: Wie viel Geld sollte denn so eine Reserve ausmachen.

00:07:33: Ich sage jetzt einmal durchschnittlich zwischen drei und sechs Monats gehältern.

00:07:38: Also eine Familie mit dreitausend Euro Netto-Einkommen sollte dann zwischen neuntausend und achtzehntausend Euro tatsächlich leicht zugänglich noch als Reserve haben.

00:07:46: Das wäre ein gesundes Polster.

00:07:48: Das ist ja schon mal ein guter Richtwert, mit dem man planen kann, finde ich.

00:07:52: Dir fällt aber sicher noch ein Fehler ein, den man vermeiden sollte.

00:07:55: Gerade zum Beispiel beim Neubau eine schlechte Kostenübersicht.

00:07:58: Denn hier sollte man darauf achten, dass man wirklich alle Kosten im Zusammenhang mit dem Finanzierungsvorhaben, mit dem Neubau mit berücksichtigt.

00:08:06: Denn eine Nachfinanzierung ist meist sehr, sehr, sehr teuer.

00:08:09: Okay, Nachfinanzierung, das heißt, wenn ich drauf komme, oh, ich habe da noch was nicht berücksichtigt, weiß ich nicht, ich brauche vielleicht bei der Sanierung doch einen neuen Fußboden oder eine neue Heizung und die habe ich noch nicht... berücksichtigt bei einem Neubau, weil sich nicht steigende Baupreise während der Bauphase, das meinst du?

00:08:27: Wichtig.

00:08:27: Oder zum Beispiel Außenanlagen.

00:08:32: Du meinst, man hätte vergessen eine Gartenzaun zu planen?

00:08:34: Genau.

00:08:35: Kommt das häufig vor?

00:08:36: Hier und da mal.

00:08:37: Ja,

00:08:37: okay.

00:08:38: Ich denke, der Pool wird nicht so oft vergessen, oder?

00:08:40: Sonst

00:08:40: das nicht.

00:08:42: Was mir jetzt noch einfällt, Erzger, man zieht ja nicht übergangslos von Wohnung A in Wohnung B oder von Haus A in Haus B. Wie geht man denn damit am besten um und ist das auch Teil einer Finanzierungsplanung?

00:08:55: Auf jeden Fall, auch das sollte man mit berücksichtigen, um Doppelbelastungen zu vermeiden.

00:09:00: Hier ist es natürlich sehr, sehr wichtig, im Finanzierungskonzept mit zu berücksichtigen, wann kann ich aus meiner Wohnung rausziehen, wann kann ich die neue Wohnung oder das neue Haus beziehen, damit man hier die Doppelbelastungen dementsprechend vermeidet.

00:09:15: Doppelbelastung, du meinst, ich zahl dann schon die Rate und eventuell die Miete von?

00:09:20: Welche Möglichkeiten gibt es da?

00:09:22: das zu vermeiden.

00:09:24: Wir können zum Beispiel einen rückzahlungsfreien Zeitraum für einen gewissen Zeitraum mit einplanen, so dass die Finanzierungsraten erst später beginnen und man beruhigt, sich um den Umzug nummern kann.

00:09:35: Okay,

00:09:35: das hört sich gut an.

00:09:37: Gut, jetzt kann das war's.

00:09:38: Denke ich heute mit, bau dir was auf.

00:09:41: Lass uns nochmal kurz zusammenfassen.

00:09:43: Du hast uns gesagt, man soll in realistischen Größenordnungen denken, etwaige Veränderungen, im Haushaltsbudget schon mit bedenken, also zum Beispiel eine Karenz, wo ich dann weniger Einkommen habe.

00:09:57: Man soll Absicherungen mitdenken, also Versicherungen, keinesfalls vergessen.

00:10:01: Auf jeden

00:10:01: Fall.

00:10:02: Doppelbelastungen vermeiden, da hilfst du dann auch dabei in der Beratung.

00:10:06: Kann man sehr gut planen.

00:10:07: Und hast du ansonsten noch einen Tipp, den du hervorheben möchtest?

00:10:13: gerne auch einmal, bevor es soweit ist, sich beraten lassen, um zu sehen, was kann ich mehr leisten und, wenn ich das Wunschobjekt gefunden habe, schnell reagieren zu können und auch so schnell wie möglich die Finanzierung auf die Beine zu stellen.

00:10:28: Also bereits vorher... Parallel

00:10:32: zur Suche zum Beispiel.

00:10:33: Parallel zur Suche bereits in die Finanzierungsberatung kommen.

00:10:36: Okay, danke für den Tipp.

00:10:37: Ja, ich hoffe, du konntest dir wertvolle Tipps für dein ganz persönliches Wohnglück mitnehmen, um dein abenteuer Wohnraumfinanzierung mit einem sicheren Gefühl anzugehen.

00:10:48: Ein großes Dankeschön an meinen heutigen Gast, Erzgarn

00:10:51: Karat.

00:10:51: Ich bitte sehr gerne.

00:10:52: Und danke auch für die spannenden Einblicke.

00:10:55: Wenn dir die Folge gefallen hat, dann abonnier unseren Podcast Teilein mit Freundinnen oder Kollegen, die gerade selbst vor der Entscheidung bzw.

00:11:04: Herausforderung stehen, Eigentum zu schaffen.

00:11:06: Und hinterlasst uns gerne eine Bewertung.

00:11:09: Und denk daran, gut geplant ist unter Umständen halb im Eigenheim.

00:11:13: Das wird uns als ganz sicher bestätigern.

00:11:17: Wir hören uns in der nächsten Episode.

00:11:20: Bis dahin, Papa.